Näin budjetoimme lapsiperheen arjen, ilman budjettisovelluksia

Me emme budjetoi euron tarkasti, emmekä käytä budjetoimiseen tai sen seurantaan erityisen paljon aikaa. Sen sijaan meillä budjetin seuranta hoituu pääasiassa luottokortin avulla. Selitän tässä miksi tämä on meille loistava tapa seurata budjettia. Mutta ensin hieman taustaa.

Meillä vain toinen vastaa raha-asioista

Meillä kaikki raha-asioiden vastuu on minulla, eli lähes kaikkien laskujen maksu, budjetin seuranta, pidemmän aikavälin suunnittelu yms on vastuullani. Isot päätökset rahankäytön suhteen tietysti tehdään yhdessä, mutta käytännön asiat ovat kokonaan vastuullani.

Kun yksi ihminen omistaa homman, pysyy kokonaiskuva koko ajan selkeämpänä. Olen myös kiinnostunut raha-asioista, joten niiden hoitaminen on ihan miellyttävää. Molemmat ovat tyytyväisiä tähän järjestelyyn. Mielestäni raha-asioissa kuten muissakin perheen asioissa kannattaa hieman miettiä eri osapuolten luontaisia vahvuuksia.

Ennen lapsia meillä ei budjetoitu

Nuorempana ennen lapsia tuntui, että rahaa oli vaikka kuinka paljon. Kaupassa ei katsottu mitä juusto maksaa, vaan nappattiin kristalligouda silmänkorkeudelta, koska se oli helpompaa, kuin kumartelu. Käytiin K-supermarketissa ja lihatiskiltäkin tuli ostettua ihan säännöllisesti.

Nykyään tilaamme lähes kaikki ruoat Prisman verkkokaupasta ja hintavammista tuotteista varmasti katsotaan kilohinnat, ennen kuin ne päätyvät koriin. Ei siksi että olisimme jotenkin periaatteellisia säästäjiä, vaan koska taloustilanteemme on yksinkertaisesti tiukempi kuin ennen. Menot ovat kasvaneet huomattavasti viime vuosien aikana, mutta tulot eivät samassa suhteessa. Ja rehellisesti sanottuna perheen sijoituksetkaan eivät ole menneet ihan nappiin viimeisten vuosien aikana, joten ylimääräistä puskuria ei ole. Budjetointi on meille nykyään paljon tarkempaa kuin ennen, joskin edelleen onneksi aika kevyttä. Ennen riitti, että kävi verkkopankissa ja Nordnetissa katsomassa silloin tällöin missä mennään, yleensä tästä seurasi myös positiivinen yllätys. Nykyään pitää oikeasti tietää mihin rahat menevät ja iloisia yllätyksiä noista sovelluksista on hieman harvemmin tullut.

Kaikki ostokset aina luottokortin kautta

Laitoimme jossain vaiheessa kaikki arjen muuttuvat kulut yhdelle luottokortille. Ruokakaupat, bensa, vaatteet, ravintolat ja verkko-ostokset, ihan kaikki samalle kortille. Se yksinkertaisti raha-asioitamme huomattavasti ja samalla saamme cash-backiä Avioksien muodossa (Aktian-Finnair-kortti, kirjoitan tästä joskus enemmän). Tämä luottokortti on ollut paras kikka kulujen seurantaan ja hallintaan omasta mielestäni. Kirjautumalla kortin appiin näkee heti paljonko koko taloutemme on kuluttanut yhteensä. Tätä summaa on helppo sitten verrata kuukausittaiseen maksukykyymme, joka on aika hyvin tiedossa.

Sitten on tietysti kiinteät kulut, jotka eivät kulje kortin kautta, eli vuokra, vakuutukset, ajoneuvovero, puhelinlaskut, netti jne. Ne menevät verkkolaskujen kautta, mutta koska ne ovat kiinteitä eivätkä muutu kuukausittain, niitä ei tarvitse seurata aktiivisesti.

Kiinteiden kulujen seurantaan simppeli Excel

Olemme koonneet kaikki edellä mainitut kiinteät kuukausikulut yhteen Excel-taulukkoon. Käytännössä kaikki mitä lähtee tililtä joka kuukausi riippumatta siitä mitä teemme. Tätä listaa päivitellään ehkä kerran vuodessa. Riittää, kun tiedämme suurinpiirtein kokonaissumman, jotta voimme laskea paljonko meillä on rahaa muuttuviin kuluihin keskimäärin yli ajan.

Luottokortin saldon seuranta paperilla seinällä

Tämä on paras juttu, jonka hiffasin jonkin aikaa sitten. Meillä on seinällä paperi johon on piirretty viivoja 100e välein. 2000e kohdalla on isompi viiva, joka on meidän tavoitetaso luottokortin laskutusjakson rahankäytölle. Aina kun tarkistamme luottokortin saldon (parin päivän välein), väritämme paperin viivaston sen hetkiseen kohtaan.

Rittää kun kävelee vessaan, niin näkee missä mennään rahatilanteen kanssa. Kun väritetty osuus alkaa lähestyä 2000e rajaa ja laskutuskautta on esimerkiksi vielä viikko jäljellä, tulee kuin automaattisesti harkittua rahankäyttöä seuraavat päivät.

Budjetin seuranta käytännössä

Käymme yhdessä rahatilannetta läpi aina, kun siihen liittyen on jotain akuuttia näköpiirissä. Tällaisia tilanteita on mm. yllättävät menot, lomamatkat, isot hankinnat, epäsäännölliset tulot (esim. vanhempainvapaat), lomarahat ja mätkyt. Muuten katsomme viikkotasolla, että olemme päällisin puolin menossa oikeaan suuntaan. Emme stressaa, jos kuukauden menot eivät pysy budjetissa, mutta toki pyrimme tasaamaan tilannetta sitten jatkossa. Vielä emme ole onnistuneet säästämään tuloistamme mitään vuosikausiin, mutta ehkä sekin aika koittaa. Luotamme myös siihen, että tulomme kasvavat hieman tulevaisuudessa, kulutustahtiamme nopeammin. Toki tämä on helpommin sanottu kuin tehty.

 

Olemme kirjoittaneet aiemmin englanniksi siitä, miten kulumme jakautuvat kuukausitasolla

Lue myös: Oppaamme (lapsille) sijoittamiseen

Seuraa salkkumme kehitystä